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                                                    發布時間: 2022-02-25 17:58首頁:主頁 > 要聞 > 閱讀()來源:經濟觀察網

                                                    2月25日,銀保監會深圳監管局發布行政處罰信息公開表,杭州銀行深圳分行因“貸前調查不盡職,貸款資金被挪用”,被罰款300萬元。同日,銀保監會北京監管局發布了3條處罰信息,銀保監會上海監管局發布了2條處罰信息。

                                                    2022年以來,銀保監會深圳監管局處罰信息序列號已排到31號,農行深圳分行、建行深圳分行、中行深圳分行、交行深圳分行、浙商銀行深圳分行、光大銀行深圳分行等多家銀行被處罰。銀保監會深圳監管局對金融機構發布對金融機構的處罰信息還只是銀保監會強監管的一個縮影,今年以來,銀保監會上海監管局信息序列號已排到了22號。

                                                    近年來,監管機構對銀行業金融機構的監督檢查力度持續增強。據銀保監會2022年工作會議透露,2021年全年處罰銀行保險機構3870家次,處罰責任人員6005人次,罰沒26.99億元。

                                                    “金融監管逐步從場景化應用到全鏈條應用。過去監管基本上都是事后監督的作用,包括合規性分析、評級一些監管指標、早期預警等。隨著科技的發展,主要集中于事中事后的監管正向全鏈條應用轉變。”索信達控股(03680.HK)副總裁宋愛華在接受經濟觀察網采訪時表示,金融業務的線上化、虛擬化越來越普遍,帶來了大量數據流量和沉淀。這給大數據和人工智能技術的應用提供了較好的數 據基礎資源。 隨著監管合規對于數據的依賴程度逐漸上升,監管科技智能化是必然趨勢。

                                                    嚴監管仍將繼續

                                                    2022年1月30日,中國人民銀行杭州中心支行發布的行政處罰信息公示表顯示,浙江網商銀行被人民銀行杭州中支警告并罰款2236.5萬元,同時9名相關責任人合計被罰49萬元。

                                                    據不完全統計,2021年以來,監管機構公布的銀行業金融機構行政處罰案件中,處罰金額超千萬的機構多達14家,包括民生銀行、華夏銀行、渤海銀行等機構。其中,資金違規進房市、理財業務、同業業務管理不規范等三類是處罰重點。

                                                    金融嚴監管可見一斑。2022年,強監管有望將甚于2021年。

                                                    “2022年1月,根據銀保監會公開信息,各級銀保監局、銀保監分局共公開了261起對商業銀行的罰單,處罰金額總數達到了7600.5萬元,罰單數量再創2020年以來的(單月)最高水平。”興業研究高級分析師陳昊、興業銀行首席經濟學家魯政委撰文顯示,結合2022年銀保監會工作會議的相關表述,2022年產融隔離和關聯交易的監管和處罰將成為監管部門關注的重點。

                                                    從目前銀保監會北京監管局、上海監管局、深圳監管局等部分監管局發布的信息來看,2月份目前的罰單數量已超過1月。

                                                    “提升非現場監管威懾力,強化現場檢查尖刀利劍作用。保持行政處罰高壓態勢,切實提高金融違法違規成本。加強對依法監管的科技支撐,提高監管數字化智能化水平。”1月25日,銀保監會2022年工作會議強調稱。

                                                    2月22日,中央第四巡視組向中國銀保監會黨委提出要“提高監管能力和防范風險能力”等五點整改意見建議。

                                                    同日,中央第十四巡視組向中國人民銀行黨委反饋了巡視情況,并提出,科學有效防范化解金融風險,加強統籌協調,健全長效機制,加強監管能力建設,完善協同監管機制,從嚴加強金融監管等建議。

                                                    “綜合2021年至今的監管處罰、新監管政策的出臺、以及銀保監會2022年工作會議精神,可以預見監管現場及非現場檢查會聚焦于以下三個領域。”普華永道中國金融行業風控及合規服務主管合伙人楊豐禹向經濟觀察網稱,一是持續維護金融市場穩定大局、持之以恒防范化解金融風險。2021年至今發布的發布公司治理準則、董事監事履職評價、大股東行為監管、績效薪酬追索扣回等監管規定、關聯交易管理辦法等都會是監管檢查的重點。二是推進合規、有序競爭,凈化市場環境、保障行業的可持續發展能力。尤其會持續強化針對營銷及中介渠道環節、互聯網平臺監管套利、甚至無牌無照經營等的違反違規行為監督檢查及懲戒力度。三是通過監管評價及檢查加強包括個人信息保護在內的消費者權益保護。2021年銀保監會推出了消費者權益保護監管評價辦法,同年11月個人信息保護法也開始生效,監管機構必將從銀保機構的主體責任、信息披露、監管評價及檢查等全方位推進金融消費者的權益保護。

                                                    數字化金融監管時代

                                                    數據是監管機構作出監管判斷并采取相應措施的重要基礎。2012年,原銀監會開發并開始應用檢查分析系統(Examination & Analysis System Technology,EAST)。該系統可幫助現場檢查人員靈活篩選、提取銀行數據,建模并挖掘分析 數據,大幅提升了數據收集、處理和分析的能力。

                                                    更為重要的是,今年將有更多的監管政策將逐步實施,這對金融機構提出更高的要求。

                                                    1月26日,中國人民銀行、銀保監會、證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,并將于3月1日起施行。

                                                    1月30日,《中國銀保監會銀行業金融機構監管數據標準化規范(2021 版)》(EAST5.0)發布,要求金融機構切實推進數據治理,提升數據質量和數據專業性,進一步增強數據規范性。2月8日,中國人民銀行、市場監管總局、銀保監會、證監會印發的《金融標準化“十四五”發展規劃》明確完善金融風險防控標準,健全金融業綜合統計標準,推進金融消費者保護標準建設,加強標準對金融監管的支持。

                                                    根據《中國金融標準檢測認證白皮書(2020)》披露的數據,截至2020年12月16日,現行有效 的金融行業國家標準有65項,行業標準278項,團體標準39項,企業標準4194項。金融標準化建設的持續推進對強化金融風險防控、改善金融服務質量、支持金融業雙向開放等帶來了明顯助力,為持續提高服務實體經濟質效奠定了堅實基礎。

                                                    “金融標準是金融領域需要統一的技術要求,對金融體系治理能力的提升有著重要作用,是確保金融業健康發展的技術支撐,是打造現代 金融體系的重要基礎性制度安排。” 中國銀行研究院邱亦霖、梁斯認為,數字化、國際化是提升金融業全球競爭力的重要手段。一方面,近年來以數據要素資源為基礎的數字經濟發展持續加速,數字化也逐步成為金融業的重要轉型方向。建立涵蓋金融數據采集、處理、使用等全流程的標準體系,是做好數據劃分、數據資產管理、數據共享管理、數據分類分級等的重要手段,有助于實現數據的互聯互通和業務協同發展。

                                                    當前,金融監管數據建設與治理呈現出全局化、標準化、下沉式、跨應用的趨勢。一家金融機構通常要面臨近40個監管應用。金融機構常見的數據報送問題包括:缺乏整體的監管數據管控體系,缺乏統一的指標口徑、缺乏系統支撐、時效性不強、數據補錄問題、數據應用及服務問題等。銀行等金融機構傳統的監管報送系統存在著系統壁壘、數據孤島、偽統一、取數升級難、數據管控難等問題;在數據治理平臺和數據實施層面,存在著重復建設、資源浪費、治理工作量大,成本高、響應時間長、數據質量問題大、無法確保開發遵循治理規范、長期治理低效等困擾。

                                                    “對于銀行業金融機構來講,為了更好的滿足監管要求,需要把監管數據治理的重點往前移,但是這是一個比較系統比較復雜的過程,涉及到了不同條線,不同部門之間的配合,包括業務人員、數據管理人員,還有技術人員之間的分配,也涉及到了從組織架構到制度機制,還有不同的技術工具、軟件等一整套,對銀行來說對各個方面的能力都要求比較高。”IDC中國金融行業研究部市場分析師王晨稱。

                                                    “以數據為本的數字化金融監管新時代已經到來。”索信達控股業務總監段宜瑾表示,金融機構不僅要站在某一個報送的領域出發,還要橫向縱觀人民銀行、外管局等金融監管機構的要求,統一口徑同源同數,這樣才能夠從根本上保證數據的準確性,或者是在數據報送過程中發現更多的問題。

                                                    監管科技機遇

                                                    當前,我國的金融監管生態正逐步完善,生態中除了金融監管部門、金融機構、科技企業等主體,政府部門也在積極參與。利用監管科技可以打通金融監管數據鏈條、整合信息、提升監管效率,為多業態、跨地域監測和動態穿透式監管提供有力手段。如1月26日,人民銀行官網發布消息稱,中國人民銀行、公安部等11部門聯合印發了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃(2022—2024年)》,決定于2022年1月至2024年12月在全國范圍內開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動。三年行動的牽頭單位為中國人民銀行和公安部。

                                                    王晨認為,銀行業金融機構將面臨愈發嚴格的監管數據質量要求。針對當前在監管數據治理過程中普遍存在的事后治理比重過高、質量提升環節靠后等問題,銀行需要逐漸由治標向治本轉變,在事前的標準與規則制定、事中的數據質量及時監控與問題整改等方面加強相關能力的建設,提升監管數據在源系統及數倉等環節的質量,減少在監管集市及報送環節中的數據問題。在此過程中,銀行業金融機構可選擇具備相關能力的廠商進行合作,借助廠商在該領域的經驗及技術優勢,加速監管數據治理能力體系的搭建進程。

                                                    為了幫助金融機構應對嚴監管挑戰,及時、準確、完整、高效地完成監管數據報送工作,進一步提升監管數據治理能力,2月25日,索信達控股發布靈矩全景式監管合規平臺,以數智科技賦能金融監管,助力金融機構提升合規管理能力。

                                                    “為滿足金融機構面向中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、國家外匯管理局等金融監管機構的監管報送要求,該平臺已率先在某國有銀行中得到實踐驗證。”索信達的公告稱。

                                                    “多方合作推動數字化金融監管的發展是目前業內共識。”宋愛華稱,當前中國金融監管機制正在完善,近年已建立金融科技創新機制,逐步完善 “沙盒機制”,支持監管科技發展,讓智能監管成為未來趨勢;從合規端角度來說,金融機構不應是為了應付監管,而是希望在滿足監管條件下能夠做好金融創新的過程;從科技公司角度上來說,現在金融創新越來越快,技術更新越來越快,金融科技公司既要能夠提供技術上的支撐,也要能夠起到在同行交流互相借鑒的角度上提供很多的幫助。三方并不矛盾,而是相互互補的過程。

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